Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

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Si, en fonction de l’état de l’entreprise, il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel, la plupart des entreprises et des pigistes en ont un. Mais comment ouvrir un compte professionnel ? Quels sont les documents dont vous avez besoin ? Et surtout, quelles sont les offres disponibles ?

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Un compte bancaire professionnel permet à l’entrepreneur ou au chef d’entreprise de séparer les opérations bancaires de fortune et d’affaires des transactions personnelles. Virements, prélèvements, encaissement de chèques, paiement des salaires… le fait d’avoir deux comptes bancaires distincts facilitera la gestion comptable et les contrôles fiscaux éventuels.

Remarque : le nom de « compte bancaire professionnel » est essentiellement du marketing. Les principaux services sont les mêmes que pour un compte bancaire individuel (carte bancaire, chéquier, application bancaire…). Simplement, un compte bancaire professionnel peut être accompagné de la fourniture de plusieurs cartes bancaires ou, par exemple, d’un terminal de paiement. Un compte bancaire professionnel coûte également beaucoup plus cher et n’a malheureusement pas les mêmes limites de frais bancaires que les comptes individuels.

En bref : les étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel en ligne

Voici les principales étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel en ligne :

1- Choisissez la banque de votre choix (trouvez le meilleur compte professionnel)

2- Remplissez le formulaire d’inscription en ligne (nom, prénom, informations sur l’entreprise, SIREN…)

3- Signer le contrat électroniquement en envoyant un code par SMS

4- Télécharger les documents justificatifs

5- Attendez la validation bancairedemandé

Bon à savoir  : les comptes professionnels ne sont pas éligibles à la mobilité bancaire, le service établi par la loi Macron qui facilite le transfert de comptes bancaires. Pour changer de banque professionnelle, l’entreprise devra transférer manuellement toutes les opérations d’un compte à un autre.

L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire ?

La première question à se poser est de savoir si une entreprise ou une entreprise doit ouvrir un compte bancaire professionnel ou non. Tout dépendra de la situation juridique.

Entreprise individuelle (entrepreneur indépendant)

Une entreprise individuelle (qui comprend les travailleurs indépendants, un régime simplifié d’entreprise individuelle) a un statut spécial. Il ne s’agit pas d’une personne morale mais d’une activité au nom du responsable. Ce type d’entreprise vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte professionnel pour démarrer votre entreprise et obtenir votre inscription.

En revanche, il peut être obligatoire d’ouvrir un compte bancaire distinct du compte personnel du gestionnaire, si le chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ pendant deux années civiles consécutives .

Bon à savoir  : la loi PACTE du 22 mai 2019, qui a introduit cette mesure, précise que le compte bancaire dédié à l’entreprise ne doit pas nécessairement être un compte bancaire professionnel. Il peut s’agir d’un deuxième compte individuel. Cependant, les banques recommandent vivement aux entrepreneurs indépendants d’ouvrir un compte bancaire pour les entrepreneurs indépendants professionnels, ce qui leur est plus rentable.

Entreprises (SASU, SASU, SARL, EURL…)

Les choses sont un peu différentes pour les entreprises, qui sont des entités juridiques. Ils ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour effectuer votre dépôt de capital puis obtenir votre inscription.

En revanche, une fois l’entreprise créée, ce compte bancaire peut être complètement fermé. La loi n’oblige pas les entreprises à avoir un compte bancaire au quotidien.

En fait, afin de gérer les transactions commerciales et de pouvoir les séparer des transactions personnelles, il est fortement recommandé de maintenir ce compte bancaire .

Qui peut ouvrir un compte professionnel ?

Dans le cas d’une entreprise individuelle, c’est simplement l’entrepreneur qui devra ouvrir le compte bancaire professionnel. Sinon, vous pourriez être l’un des dirigeants de l’entreprise.

Pièces justificatives

demandées Comme pour l’ouverture d’un compte bancaire individuel, la banque exige des pièces justificatives pour vérifier l’identité de la personne et l’existence de l’entreprise.

Entreprises individuelles

Pour ouvrir un fichier compte professionnel, vous devrez fournir :

  • ID d’homme d’affaires

  • Preuve d’adresse

Sociétés

  • Preuve d’adresse du siège
  • Liste des bénéficiaires réels
  • Statuts de l’entreprise
  • Identification de la personne qui ouvre le compte et de tous les bénéficiaires
  • Kbis

Des informations telles que le numéro SIREN ou le code APE seront également nécessaires pour ouvrir un compte professionnel.

Veuillez noter que les pièces justificatives requises pour ouvrir un compte professionnel peuvent varier légèrement d’une banque à l’autre. Il est possible que la société la contacte ultérieurement pour obtenir de plus amples informations ou des documents supplémentaires.

Offres de comptes professionnels disponibles

Les entreprises et les entreprises ont la possibilité d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.

Comme déjà mentionné, les entreprises devront ouvrir un compte bancaire professionnel, tandis que les pigistes peuvent normalement ouvrir un compte individuel. Malheureusement, les banques les encouragent souvent à ouvrir un compte professionnel. Par conséquent, nous ne listons dans ce tableau que les offres professionnelles.

7,90€ HT TVA et /mois Entreprises : entre 14,90€ hors TVA TVA /mois

 

TVA

Statut juridique bancaire Frais mensuels

Bonjour les entrepreneurs d’affaires automatiques , entreprises individuelles 10,90€ HT Accès aux guichets automatiques BNP Paribas ► VER L’OFFRE
Tous professionnels Solo : 50€ HT Accueil : 14€ HT Prima : 29€ HT129€ HT Corporativo : ► VER L’OFFRE
Cuentas individuales para profesionales : de 9€ HT à 39€ HT29€ HT IVA à 99€ sin IVA Empresas : à partir de ► VER LA OFERTA
Auto-entrepreneurs : entre 3,90€ HT et Tous les professionnels : SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, EI (RL) et microentreprises (auto-entrepreneurs) 9,90€ HT ► AFFICHER L’OFFRE
Tous les professionnels auto-entrepreneurs : entre 7€ et 15 €/mois HT9€ et 19 €/mois HT Entreprises : entre ► VIEW L’OFFRE
Tous profesionales y asociaciones Estándar : Anytime Pro 9,50€ HT Prima : 19,50€ HT Professionnel : 99€ HT249€ HT Empresa : ► VER L’OFFRE
Base : Tous les profesionales (CA inférieur à 2 millions d’euros/an) 12€/mes Además : 25€/mois45€/mois Excelencia : ► VOIR L’OFFRE
Tous professionnels Basic : 2€/mois HT9€/mois HT Expert : ► VER L’OFFRE
Jazz Pro 38,50€ HTTous les professionnels (chiffre d’affaires limité) ► VER L’OFFRE
Inicio de fusión : Tous les profesionales (Volumen de Negocios Limitado) 17€ HT Fusion rapide : 25€ sin impuestos30€ HT Fusion smart : ► VER LA OFERTA
VSE et PME à partir de 2 millions de factures/an Basic : 49 €/mois excl. TVA Plus : 149 €/mois excl. 399€/mois HT TVA Illimité : ► AFFICHER L’OFFRE

Par conséquent, Boursorama Pro et N26 sont destinés uniquement aux entrepreneurs indépendants. Les autres États légaux ne pourront pas y ouvrir de compte. N26 est également la seule offre, avec Revolut, qui puisse offrir une formule gratuite. Attention cependant, ces deux néobanques n’intègrent pas tous les services bancaires : il n’y a pas de chéquier ni de découvert autorisé, et la RIB est allemande en N26 et britannique en Revolut. En revanche, l’offre de Boursorama Pro est plus complète, avec des côtes françaises, un chéquier et un découvert autorisé.

Les autres banques acceptent tous les statuts (sauf des statuts spécifiques tels que parfois des associations), y compris les travailleurs indépendants.

Qonto est la banque qui dispose du plus grand nombre de formules disponibles, adaptées à différentes tailles d’entreprise, à des prix uniformes. Il intègre également la comptabilité simplifiée avec l’intégration de logiciels de comptabilité en particulier.

Enfin, Shine se distingue des autres banques par son fonctionnement. Si vous proposez un compte bancaire, votre objectif est de fournir un service d’assistance administrative plus complet aux indépendants (rappels administratifs, service juridique accessible en version premium…).

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter notre comparaison de comptes professionnels.

Que dois-je faire si je refuse d’ouvrir un compte ?

Il faut savoir que les banques ont le droit de refuser un client . Ils peuvent décider de refuser entièrement l’ouverture d’un compte, qu’il s’agisse d’un client privé ou professionnels, et ils n’ont même pas besoin de se justifier.

Par conséquent, il peut arriver qu’un client se voit refuser l’ouverture d’un compte professionnel. Deux options sont donc possibles :

  • Ouvrir un compte professionnel dans une autre banque : une autre institution peut décider d’accepter l’entreprise. Tout dépend des lois juridiques et des politiques internes acceptées.
  • Utilisez le droit d’accès au compte . En France, toute personne physique ou morale a le droit d’avoir un compte bancaire. Par conséquent, en cas de refus de la part de la banque, la personne concernée peut contacter la Banque de France et lui montrer la lettre de refus. La BDF ordonnera alors à une institution bancaire qu’elle soit tenue d’ouvrir un compte professionnel.

En particulier, le droit au compte sera la seule possibilité d’ouvrir un compte professionnel si l’entreprise ou le gestionnaire n’a pas accès au banque.

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