Comment choisir une bonne assurance habitation ?

Trouvez l’assurance habitation qui correspond à vos besoins et à votre budget avec Insurance Quote. Vous aurez la possibilité de comparer gratuitement l’assurance habitation grâce au travail de nos partenaires (courtiers d’assurance habitation et assureurs directs).

Comment bien choisir son assurance habitation ? Il y a des points forts qui peuvent être développés, des informations à ne pas oublier et des mesures à prendre pour mettre les possibilités de votre côté lors de l’achat d’une assurance habitation.

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Après tout, l’assurance habitation est importante pour que vous ayez la conscience tranquille.

Voici une liste de 15 pratiques pour bien choisir votre assurance habitation :

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  1. Commencez par rechercher une assurance habitation en fonction de votre statut. Une assurance propriétaire spécifique est disponible pour les propriétaires, les copropriétaires (condos) et les locataires.
  2. Prenez le temps d’évaluer vos besoins . Il y a une différence entre une maison de 500 000$ et une maison de 150 000$. Une assurance plus complète (et légèrement plus chère) conviendra probablement mieux à une maison de luxe. De plus, vous devez prendre en compte les objets de votre maison.
  3. Choisissez la valeur sur laquelle nous allons la baser. La compagnie d’assurance peut rembourser les biens assurés en fonction de la valeur actuelle ou de la nouvelle valeur. Dans le premier cas, nous comparons avec un objet identique ou similaire en vente en magasin, et dans le second cas, l’usure est calculée pour établir une valeur inférieure. C’est un facteur qui est souvent négligé.
  4. N’oubliez pas la responsabilité civile ! On pense souvent à assurer le logement et les biens, mais être couvert en cas de blessure à autrui est également très pratique, car une personne peut être poursuivie même s’il s’agit d’un accident stupide.
  5. Choisissez une petite ou une grande franchise ? Une franchise est montant à payer en cas de sinistre. Plus la franchise est faible, plus la prime d’assurance est élevée. Au contraire, plus elle est élevée, plus la prime d’assurance habitation est faible. Quelle est votre capacité de payer une franchise en cas de sinistre ?
  6. Limites de vérification : Pour des articles spécifiques, tels que les jeux vidéo et les bijoux, un assureur peut imposer une limite sur ce qui peut être remboursé. Ce montant varie d’un assureur à l’autre. Si nécessaire, souscrivez une assurance complémentaire qui vous permettra de mieux assurer ces articles si cela vous concerne.
  7. Connaissez les exclusions : les dégâts d’eau causés par les inondations et les tremblements de terre ne sont pas couverts. De plus, certains biens, comme un spa, ne sont pas couverts par l’assurance habitation. Vous serez mieux informé en sachant ce qui ne peut pas ou ne peut pas être indemnisé.
  8. Découvrez ce qui peut réduire votre prime d’assurance logement. Saviez-vous que votre prime d’assurance habitation pourrait diminuer si vous avez un système d’alarme ou si vous ne fumez pas ? Informez-vous !
  9. Achetez, achetez, achetez ! Cela ne peut être plus clair, il est important de comparer les différentes compagnies d’assurance habitation pour obtenir un meilleur rapport qualité-prix.
  10. Recherchez des rabais en fonction de votre situation. Il existe des réductions pour différents groupes de souscripteurs tels que les étudiants, les membres de la FADOQ, etc.
  11. Pensez à votre cabine. Une cabane est un bâtiment tout comme votre maison ou votre condo. Il est préférable de souscrire une assurance habitation spécifique pour lui.
  12. Pensez aussi au service . Nous parlons de service au sens large : service à la clientèle (heures d’ouverture, procédure de réclamation, etc.) et service après-sinistre (nettoyage des locaux et frais de subsistance et transport temporaire).
  13. Choisissez le type de police d’assurance habitation approprié. De manière générale, vous trouverez deux types de formules. Le premier couvre tous les risques possibles, à l’exception de ceux stipulés dans le contrat. La seconde ne couvre que les risques mentionnés dans le contrat. De toute évidence, le premier offre plus de protection et coûte plus cher.
  14. Vous pouvez ajouter des protections à votre étui. Si vous n’êtes pas totalement satisfait de votre couverture, vous pouvez toujours inclure ce que l’on appelle dans l’argot, des avenants . Il s’agit d’ajouts tels que la couverture en cas de vol d’identité ou de groupe.
  15. Posez des questions. Cela peut sembler évident, mais vous n’avez pas à avoir honte de poser toutes les questions qui vous viennent à l’esprit. Une question qui peut sembler banale peut vous permettre de mettre le doigt sur quelque chose de très important.

De combien dois-je m’assurer pour ma maison ?

Après avoir réfléchi à tout ce qui précède, c’est très Il est important de bien évaluer la valeur de votre maison.

Tout d’abord, pensez aux coûts associés à la reconstruction de votre maison en cas de catastrophe grave.

Ensuite, vous devez estimer la valeur des objets de votre maison. La liste peut être longue :

  • TV
  • ordinateur
  • Divans
  • table de cuisine
  • cuisine
  • Four à micro-ondes
  • Machine à café
  • Vêtements
  • etc.

À cet égard, un courtier d’assurance habitation ou un agent d’assurance directe peut vous aider à déterminer le montant de votre assurance. Après tout, il est spécialiste en la matière et en a vu d’autres. Vous pouvez faire une approximation en fonction du nombre de pieds carrés dans votre maison ou en vous aidant à dresser un inventaire complet de vos biens.

Quels sont les types d’assurance habitation ?

Nous avons abordé ce sujet un peu dans le conseils, nous vous suggérons donc d’entrer un peu plus en détail :

  • Assurance propriétaire

Le propriétaire peut bénéficier de la couverture de la structure ainsi que de ses actifs corporels. À cela s’ajoutent la responsabilité civile et les frais de subsistance.

  • Assurance copropriétaire

Destinée aux propriétaires de condos. Il s’ajoute à l’assurance syndicale immobilière et permet une couverture plus complète. Cela ressemble à une assurance habitation quand il s’agit de couverture.

  • Assurance locataire

Le bâtiment n’est pas couvert, car c’est plutôt au propriétaire de protéger cette partie. En revanche, si le bâtiment prend feu à cause de vous, vous pouvez être protégé en termes de responsabilité. De plus, vous pouvez assurer vos biens matériels.

  • Assurance tous risques

Il s’agit d’un contrat qui offre une très bonne couverture. En fait, tout est assuré à l’exception des exclusions spécifiées dans le contrat.

  • Assurance périmètre

Vous bénéficiez de la même protection que l’assurance tous risques pour le bâtiment. Dans le cas des biens corporels, une liste des risques couverts est spécifiée. Cette assurance est un bon compromis entre l’assurance tous risques et l’assurance de base.

  • Assurance standard ou de base

Vous êtes couvert en cas de sinistre spécifique comme la grêle ou la chute d’un arbre, par exemple. Il s’agit de l’assurance la plus abordable.

Fondamentalement, vous devez choisir une assurance en fonction de votre statut, par exemple le propriétaire, puis décider du type de couverture.

Gardez à l’esprit nos conseils pour ne rien oublier. Pour obtenir de l’aide et des conseils, songez au courtier d’assurance des propriétaires ou aux agents d’assurance (assureurs directs).

Comparez les prix des assurances logement auprès d’un courtier d’assurance habitation ou d’une compagnie d’assurance.

Un courtier d’assurance habitation sera en mesure de vous conseiller et de rechercher des offres exclusives pour vous en fonction de votre profession et de vos relations d’affaires avec les compagnies d’assurance. Vous pouvez également faire appel à un assureur direct pour éviter d’avoir un intermédiaire supplémentaire.

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