Quelle est la banque la moins chère ?

Avec l’augmentation et la multiplication des frais bancaires, la souscription à la banque la moins chère permet d’économiser des dizaines d’euros par an, voire plus. Mais comment trouver la banque la moins chère ? Pour ce faire, vous devez comparer toutes les banques… et regarder du côté des banques en ligne. Vous pouvez même trouver une banque gratuitement.

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Services bancaires les moins chers : les banques en ligne en tête

Les frais bancaires quotidiens (frais de gestion de compte, frais de carte de crédit, forfaits bancaires, paiements et retraits à l’étranger…) sont les frais qui poussent le plus les consommateurs à passer à une banque bon marché.

Toutefois, entre les banques, les différences tarifaires sont très importantes. Par exemple, une banque traditionnelle coûtera beaucoup plus cher qu’une banque en ligne. Dès que nous comparons les prix, le constat est clair : la banque la moins chère est nécessairement une banque en ligne. Mais nous préférons peut-être avoir une banque avec des agences. Nous dédions également un dossier bancaire spécial pour examiner toutes ces forces et faiblesses. Nous avons également identifié les banques qui sont vraiment économiques.

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Il convient également de noter que parmi les banques en ligne, il est vraiment possible de se tourner vers les banques libres. En bref, ils sont gratuits pour les frais de gestion de votre carte et de votre compte et pour d’autres utilisations classiques. En revanche, certaines fonctions qui ne sont utilisées que dans certains cas sont payantes. C’est le cas, par exemple, de l’utilisation de découverts.

Comparatif : quelle est la banque la moins chère en 2021 ?

Pour trouver la banque la moins chère, nous comparons et analysons tous les services bancaires quotidiens de toutes les banques en ligne. Nous in présentons une synthèse ci-dessous :

Rang Banque Coût annuel moyen* Carte bancaire classique

0,19 € BIENVENUE gratuite

1,72 € Hello One gratuit
Retraits 1€ hors distributeur BNP Paribas

4,07 € MasterCard gratuit
Si 1200 € de revenu mensuel

4,09 € Visa Classic gratuit
Si 1200€ de revenu mensuel

4,22 € MasterCard gratuit
Sans condition de revenu

24 € Carta Visa 24€/an
Sans conditon de revenu
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé

38,22 € Oferta Pratiq 36€/an
Sans condition de revenu

*Pour calculer le coût annuel moyen de la banque, nous avons établi un profil de consommation typique. Il correspond à une personne qui gagne 1700 € nets par mois et qui utilise les services bancaires suivants pendant un an  :

  • une carte bancaire classique
  • un chéquier
  • un découvert autorisé de 200€ pendant cinq jours
  • cinq retraits dans la zone euro
  • deux paiements de 50€ et un retrait de 100€ en dehors de la zone euro

Nous n’avons pas pris en compte les bonus de bienvenue offerts. Nous avons considéré que toutes les conditions de dépenses de la banque étaient remplies et qu’il n’y avait pas de sanctions. Enfin, nous considérons que les retraits de la carte Hello One ont été fabriqués chez un concessionnaire BNP Paribas et n’ont engendrés aucun coût.

Boursorama, banque la moins chère

À la fin de notre étude, il s’avère que la banque Boursorama est la banque la moins chère.

Boursorama est une banque en ligne détenue par la Société Générale La Banque et compte aujourd’hui près de 2,5 millions de clients. C’est tout simplement la banque la plus avantageuse.

L’avantage de la Banque Boursorama réside dans la variété de son offre. En fait, elle commercialise :

  • WELCOME, une carte de crédit équivalente à une carte Visa Classic gratuite (s’il y a trois transactions de paiement par mois).
  • ULTIM, une carte premium gratuite avec des tarifs étrangers gratuits et des garanties d’une carte Visa Premier.
  • ULTIM METAL, une offre de paiement de 9,90 € par mois avec une carte bancaire en métal, une assurance Boursorama Protection et des virements gratuits à l’étranger.
  • Et une offre Boursorama Pro, destiné aux entrepreneurs indépendants et aux entreprises individuelles.

Hello Bank, très proche de la banque Boursorama

À la fin de notre calcul, il s’avère que la banque Hello One by Hello est presque moins chère que la banque WELCOME de la Boursorama Bank. En fait, Hello One est une offre gratuite, sans aucun revenu requis.

Ce qui fait la petite différence ici avec la Banque Boursorama, c’est le retrait à l’étranger : à la Banque Boursorama, ils coûtent 1,69 %, mais le client bénéficie d’un retrait gratuit par an. Dans Hello One, les retraits sont de 1,50% , mais il n’y a pas de retrait gratuit…

Notez que, sans parler des frais, Hello bank présente un réel avantage par rapport à la Banque Boursorama  : les clients peuvent se rendre aux distributeurs automatiques de BNP Paribas pour déposer des chèques et des espèces gratuitement, sans limite.

Hello bank propose également Hello Prime, une formule à 5€ par mois. Sans Cependant, s’il ne s’agit pas d’une banque en ligne gratuite, c’est une véritable offre haut de gamme.

Qu’en est-il des banques traditionnelles ?

Qui est le moins cher parmi les banques traditionnelles ? Pour montrer l’écart de prix, nous avons effectué le même calcul avec certaines banques traditionnelles que pour les banques en ligne.

Rang Coût annuel Carte bancaire

93,64€ Visa Classic 82,80 €

93,84€ Visa Classic 82,80 €

109,49€ Visa Classic 100,20 €

Les taux de découvert peuvent varier selon le profil et sont établis au cas par cas.

Cependant, selon nos calculs, la Société Générale est la banque traditionnelle la moins chère de 2021. Il est suivi de très près par BNP Paribas mais étend la distance avec HSBC. Toutefois, les taux de la Société Générale restent nettement supérieurs à ceux des banques en ligne.

Bon à savoir : nous avons ici pris en compte le prix du paquet bancaire, souvent proposé par les banquiers. Toutefois, il est possible d’acheter des produits bancaires séparément, moyennant au moins des frais de gestion de compte. Les tarifs peuvent être différents.

Quelles sont les nouveautés en 2021 ?

Les frais bancaires pour 2021 ont légèrement augmenté dans les banques traditionnelles . Selon la banque, cette hausse suit une tendance déjà marquée ces dernières années. Il est préférable de comprendre pourquoi nous ne trouvons pas la banque la moins chère dans le les banques traditionnelles.

Les choses évoluent beaucoup plus dans les banques en ligne, qui n’ont pas peur de revoir régulièrement leurs offres, sous l’impulsion d’une concurrence accrue. Ainsi, en 2021, plusieurs évolutions ont eu lieu :

  • Moins de conditions de revenus  : la plupart des offres sont désormais accessibles à tous, et non à partir d’un certain revenu
  • Offres haut de gamme payantes : En échange, certaines offres haut de gamme sont désormais payées, mais elles restent moins chères que les offres bancaires classiques.
  • Plus de dépenses à l’étranger  : maintenant, il y a de plus en plus d’offres gratuites à l’étranger !

Il y a fort à parier que la banque la moins chère reste longtemps une banque en ligne.

Le crédit le moins cher

En général, lorsque nous décidons de changer de banque, c’est que la banque actuelle nous a exaspérés (à cause de ses taux, à cause de ses mauvais taux) réponses à nos besoins ou en raison du énième changement de conseiller…) ou lors d’un investissement nécessitant un crédit . Parce que la banque la moins chère doit être celle qui offre un crédit intéressant. Et c’est très simple, le meilleur crédit est le moins cher.

Pour trouver le crédit le moins cher, il suffit d’augmenter les taux des plus grandes organisations financières pour tous les projets, montants et durées.

NB : Que ce soit pour un crédit à la consommation ou un prêt immobilier, vous n’avez pas besoin de changer de banque, contrairement à ce que vous pourriez penser.

Prêt immobilier le moins cher

Pour trouver le prêt hypothécaire le moins cher, les courtiers envahissent le marché depuis des années pour réussir à offrir le taux le plus bas et trouvez une banque moins chère. Nous avons donc décidé de nous associer à l’un des leaders du marché afin de pouvoir proposer une offre couvrant l’ensemble du territoire et des conseillers disponibles pour rencontrer nos clients et suivre leur dossier.

Mais ce n’est pas tout, pour offrir la banque la moins chère en termes de prêt hypothécaire, nous voulions nous assurer qu’obtenir le meilleur taux ne coûte rien à nos clients. C’est pourquoi notre offre est gratuite pour nos clients . Nous étudions le financement de projets immobiliers et seule la banque la moins chère nous paiera et seulement si l’accord est conclu. Par conséquent, il n’est pas difficile de trouver une banque bon marché.

Le crédit à la consommation le moins cher

En matière de crédit à la consommation, la banque la moins chère est rarement une banque . Il s’agit beaucoup plus souvent d’une organisation financière spécialisée telle que Cetelem ou Sofinco.

La raison en est simple. Le crédit à la consommation n’est pas le cœur de métier des services bancaires traditionnels. Les conséquences sont qu’ils facturent des frais plus élevés et, là encore, le crédit doit être accepté. Parce que c’est souvent le problème, les banques ne publient qu’occasionnellement des taux très bas, mais n’accordent également que peu de crédits à ces taux bas.

Afin de proposer la meilleure offre de crédit à la consommation (voiture, travail, prêt personnel…), nous avons développé un questionnaire exclusif. Il vous permet non seulement de connaître les meilleurs tarifs adaptés au dossier de chaque personne, mais également de bénéficier d’une évaluation de l’organisation la moins chère pour voir si elle est prête à accepter le dossier.

Epargne, assurance vie et bourse

Dernière offre indispensable pour pouvoir prétendre qu’il s’agit de la banque la moins chère : l’offre d’épargne. C’est le bon moment pour vérifier quelle banque choisir. Pour ces produits, vous devez non seulement pouvoir offrir les dépenses les moins chères, mais également bénéficier des meilleures performances de rémunération.

Comme le marché boursier, l’assurance vie et les cahiers d’épargne sont spécifiques en eux-mêmes, vous devez être en mesure de trouver la banque la moins chère pour chacun de ces produits.

Brochure

Pour le livre d’épargne, nous n’allons pas parler d’une banque moins chère, car dans notre comparaison des banques, ce ne sont que des banques qui ne facturent pas de frais pour de tels produits. Aucune commission spécifique n’est justifiée lorsqu’il s’agit simplement d’obtenir de meilleurs résultats que le prospectus A dans les mêmes conditions (disponibilité de l’argent et sans risque).

La meilleure banque en termes de carnet d’épargne est donc celle qui peut offrir les meilleurs taux sans commission et de meilleurs taux que ceux de Livet A (déduction d’impôt).

L’assurance vie

Pour l’assurance vie, il faut trouver la banque la moins chère en termes de frais de gestion en même temps. Vous devez également vous assurer d’offrir les meilleurs taux de rendement. Dans notre comparaison d’assurance-vie, c’est ce que nous prenons en compte.

La bourse

Maintenant, on ne peut pas parler d’une banque moins chère. Personne ne peut prédire dans quel sens investir hypothétiquement pour obtenir tel ou tel rendement. La seule chose comparable à la détermination de la banque la moins chère en bourse est d’augmenter les frais de gestion qu’elle facture pour la gestion des opérations et le maintien du portefeuille.

Conclusion sur la banque la plus économique

Aucune banque n’est moins chère et meilleure que n’importe quelle autre banque. Et définir la banque la moins chère conduirait les clients à risquer d’être trompés car ils pourraient obtenir les frais bancaires les moins chers d’une part, mais un crédit plus cher de l’autre.

L’objectif est de trouver tous les services bancaires les moins chers quand vous en avez besoin.

Tout savoir sur la banque la moins chère

❔ Quelle banque propose le moins de frais bancaires ?

Toutes les banques en ligne offrent des taux très bas. Quel que soit le service bancaire en ligne auquel le client est abonné, vous serez assuré d’économiser de l’argent par rapport aux banques traditionnelles. Cependant, les deux banques en ligne les moins chères, qui sont au coude à coude, sont Boursorama Bank et Fortuneo.

❔ Quelle banque a le moins de frais pour les incidents de paiement ?

Même les banques en ligne facturent des frais pour les incidents de paiement (agios). Toutefois, ces frais sont beaucoup plus bas que dans les banques traditionnelles. Par exemple, les banques en ligne ne facturent pas de frais d’intervention. Les banques en ligne moins chers en termes d’agios sont Boursorama Banking et ING.

❔ Quelle est la banque la moins chère à l’étranger ?

Grâce aux banques en ligne, il est possible de souscrire des offres sans commission à l’étranger. Les retraits et paiements effectués en dehors de la zone euro sont gratuits. En fait, sachez que ces dépenses peuvent constituer une part importante du budget pendant le voyage. Cette fois-ci, plusieurs banques en ligne proposent des offres gratuites à l’étranger, telles que ULTIM, Fortuneo Fosfo ou Hello Prime.

❔ Quels sont les frais bancaires légalement limités ?

La législation protège les consommateurs dans certains cas. En particulier, plusieurs frais liés aux incidents de paiement sont limités par la loi. Par exemple, les frais d’intervention ne peuvent pas être facturés plus de 8€ par commission et 80€ par mois. Les rejets de prélèvements sont limités à 20 € par rejet. Toutefois, il n’y a pas de limite à la contribution mensuelle.

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