Quelle banque propose les frais bancaires les plus bas ?

Face à la hausse continue des frais bancaires, choisir une banque qui ne pèse pas sur le portefeuille devient un réflexe de prudence. Aujourd’hui, il existe des façons simples de réduire la facture. La clé ? Comparer, examiner les offres en ligne, et parfois même, saisir l’opportunité d’une banque à zéro frais.

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Banques en ligne : championnes des frais réduits

Les frais bancaires qui rythment le quotidien, gestion de compte, carte, retraits et paiements à l’étranger, poussent de plus en plus de clients à envisager une alternative moins coûteuse. Or, l’écart de tarifs entre les établissements est flagrant : dès qu’on met en balance les offres, les banques en ligne s’imposent. Elles taillent la route aux banques classiques, dont les tarifs restent bien supérieurs.

Certains gardent une préférence pour la relation en agence. Pour ceux-là, un dossier bancaire détaillé épluche les avantages et les faiblesses de chaque formule. Reste qu’en matière de tarifs, les banques en ligne règnent sans partage. Pour qui vise une gestion courante à moindres frais, il existe même des offres quasi gratuites. Les opérations classiques, comme la tenue de compte ou les paiements, sont généralement incluses sans surcoût. Mais attention, certaines opérations spécifiques, comme le découvert, restent facturées à part.

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Comparatif : classements des banques les moins chères en 2021

Pour mieux visualiser les écarts, voici un comparatif des coûts annuels moyens pratiqués par les principales banques en ligne. Ce classement se fonde sur l’usage type d’un client ayant 1 700 € de revenus mensuels :

Rang	Banque	Coût annuel moyen*	Carte bancaire classique
		0,19 €	BIENVENUE gratuite
		1,72 €	Hello One gratuitRetraits 1€ hors distributeur BNP Paribas
		4,07 €	MasterCard gratuitSi 1200 € de revenu mensuel
		4,09 €	Visa Classic gratuitSi 1200€ de revenu mensuel
		4,22 €	MasterCard gratuitSans condition de revenu
		24 €	Carta Visa 24€/anSans conditon de revenuPas de chéquierPas de découvert autorisé
		38,22 €	Oferta Pratiq 36€/anSans condition de revenu

Le calcul du coût annuel moyen s’appuie sur un profil d’utilisateur assez courant. Voici les services bancaires considérés :

• carte bancaire classique
• chéquier
• découvert autorisé de 200 € pendant cinq jours
• cinq retraits dans la zone euro
• deux paiements de 50 € et un retrait de 100 € hors zone euro

Les primes de bienvenue ne sont pas incluses. Toutes les conditions d’utilisation sont réputées remplies, sans pénalité. Pour Hello One, le calcul suppose des retraits chez BNP Paribas, donc sans frais.

Boursorama : la référence des banques à bas prix

Au terme de cette analyse, le verdict tombe : Boursorama s’impose comme la banque la moins chère. Pilotée par la Société Générale, Boursorama rassemble déjà près de 2,5 millions de clients. Son secret ? Des formules variées, toutes pensées pour alléger la facture. Voici ce qu’elle propose :

• WELCOME : carte Visa classique gratuite, sous réserve de trois paiements par mois
• ULTIM : carte premium gratuite, opérations à l’étranger sans surcoût, garanties équivalentes à une Visa Premier
• ULTIM METAL : carte métal à 9,90 €/mois, assurance Protection Boursorama, virements gratuits à l’international
• offre Boursorama Pro : pour entrepreneurs et indépendants

Hello Bank : une alternative très compétitive

En deuxième place, Hello One (Hello Bank) talonne Boursorama. L’offre Hello One séduit par sa gratuité et l’absence d’exigence de revenus. La différence principale ? Les retraits hors zone euro coûtent 1,69 % chez Boursorama (avec un retrait gratuit par an), contre 1,50 % chez Hello One (sans retrait offert).

Un détail à ne pas négliger : Hello Bank donne accès aux guichets BNP Paribas pour le dépôt de chèques ou d’espèces, sans limite et sans frais. De plus, Hello Prime, à 5 €/mois, s’adresse à ceux qui souhaitent un service en ligne haut de gamme.

Et du côté des banques traditionnelles ?

Les banques avec agences restent bien plus chères. Pour illustrer l’écart, le même panier de services a été calculé pour quelques grands acteurs du secteur :

Rang		Coût annuel	Carte bancaire
		93,64€	Visa Classic 82,80 €
		93,84€	Visa Classic 82,80 €
		109,49€	Visa Classic 100,20 €

Les taux de découvert, déterminés au cas par cas, peuvent faire grimper la note encore plus haut. Selon les calculs, la Société Générale se positionne en tête parmi les banques traditionnelles, juste devant BNP Paribas et loin devant HSBC. Mais leurs tarifs restent bien loin des standards pratiqués par les banques en ligne.

À retenir : le calcul intègre ici le prix du « forfait bancaire », souvent proposé d’office. Il est possible de choisir des produits à l’unité, mais il subsiste alors des frais de gestion de compte.

Ce qui change en 2021

Pour 2021, les banques classiques poursuivent la hausse de leurs tarifs, dans la lignée des années précédentes. Rien d’étonnant, dès lors, à ce que la recherche de la banque la moins chère s’oriente vers les acteurs en ligne.

Le rythme est tout autre du côté des banques digitales, qui réajustent fréquemment leurs offres sous la pression d’une concurrence vive. Cette année, plusieurs évolutions notables méritent l’attention :

• les conditions de revenu s’assouplissent : la majorité des offres sont désormais ouvertes à tous
• certaines formules premium deviennent payantes, mais restent bien plus abordables que les équivalents classiques
• les opérations à l’étranger sont de plus en plus souvent gratuites

À ce rythme, les banques en ligne devraient garder leur avance sur le terrain des frais réduits.

Obtenir le crédit le moins cher

Changer de banque intervient souvent après une accumulation de frustrations : hausse de tarifs, mauvais service, ou besoin de financement. Lorsqu’il s’agit d’un emprunt, le montant des intérêts prime. Trouver le crédit le moins cher revient à comparer les taux proposés pour chaque projet, selon les montants et les durées.

Précision utile : pour un crédit à la consommation ou immobilier, il n’est pas nécessaire de changer de banque. La légende du « package obligatoire » vole en éclats.

Comment décrocher le prêt immobilier le plus avantageux

Pour dénicher le taux le plus attractif, les courtiers ont investi le marché depuis longtemps. L’objectif : obtenir la meilleure offre partout en France, avec un accompagnement personnalisé. La démarche est transparente : aucune commission à la charge du client, seuls les partenaires versent une rémunération en cas de succès. L’accès à un prêt immobilier compétitif n’a jamais été aussi simple.

Le crédit à la consommation : qui propose les coûts les plus bas ?

Sur ce terrain, les banques classiques sont rarement les plus compétitives. Ce sont plutôt des organismes spécialisés comme Cetelem ou Sofinco qui tirent leur épingle du jeu. Le crédit à la consommation ne figure pas au cœur de l’activité bancaire traditionnelle, ce qui se traduit par des taux moins avantageux et des conditions d’acceptation parfois restrictives.

Pour aiguiller chaque dossier vers l’offre la plus adaptée, un questionnaire sur mesure a été conçu. Il permet d’identifier non seulement les meilleurs taux mais aussi l’organisme disposé à accepter la demande.

Épargne, assurance vie, bourse : la chasse aux frais

Pour prétendre offrir l’offre bancaire la plus attractive, un établissement doit aussi soigner sa gamme d’épargne. L’idéal : des frais réduits, associés à des rendements solides. Chaque produit mérite une analyse spécifique.

Livret d’épargne

Sur ce segment, la plupart des banques ne prélèvent pas de frais pour l’ouverture ou la gestion. L’intérêt se joue alors sur le taux servi, les conditions d’accès aux fonds et la fiscalité. La meilleure option ? Celle qui combine absence de commission et rémunération supérieure au Livret A, net d’impôt.

Assurance vie : miser sur les bons contrats

Pour l’assurance vie, l’objectif est double : limiter les frais de gestion et optimiser la performance. C’est ce double critère qui guide le comparatif des offres du marché.

Bourse : le vrai coût des opérations

Impossible de s’engager sur le rendement d’un placement en actions. En revanche, il reste pertinent de comparer les frais de tenue de compte et d’exécution d’ordres. Plus ces frais sont faibles, plus le potentiel de gain reste préservé.

À retenir sur la banque la plus économique

Aucune banque ne décroche la palme sur l’ensemble des critères. Se focaliser uniquement sur les frais bancaires peut conduire à payer plus cher ailleurs, notamment sur les crédits. L’enjeu consiste à repérer les offres les plus avantageuses pour chaque besoin, au moment où il se présente.

FAQ : tout comprendre sur la banque la moins chère

❔ Quelle banque affiche les frais les plus bas ?

Les banques en ligne affichent les tarifs les plus attractifs. Quel que soit le choix, il y a un écart significatif en leur faveur par rapport aux banques traditionnelles. Deux acteurs se distinguent particulièrement : Boursorama Bank et Fortuneo.

❔ Où payer le moins en cas d’incident de paiement ?

Les frais liés aux incidents de paiement restent bien plus légers dans les banques en ligne. Elles ne facturent pas les interventions. Boursorama et ING sont parmi les moins chères du marché sur ce poste.

❔ Quelle solution pour limiter les frais à l’étranger ?

Avec certaines banques en ligne, retraits et paiements hors zone euro deviennent gratuits. Pendant un voyage, ces économies prennent tout leur sens. Des formules comme ULTIM, Fortuneo Fosfo ou Hello Prime permettent de s’affranchir des commissions à l’étranger.

❔ Quels frais sont plafonnés par la réglementation ?

La loi encadre certains frais bancaires. Par exemple, les commissions d’intervention ne peuvent dépasser 8 € par opération et 80 € par mois. Les rejets de prélèvements sont limités à 20 € chacun. Mais il n’existe pas de plafond global sur les cotisations mensuelles.

Changer de banque, c’est parfois remettre les compteurs à zéro. Mais choisir sa prochaine adresse bancaire, c’est surtout refuser de payer plus pour moins. À chacun de saisir l’opportunité, sans se laisser enfermer dans la routine des frais qui grimpent.