Solution de financement à court terme, l’affacturage est un dispositif permettant à une entreprise de recouvrer très rapidement une créance. En effet, cette technique de gestion financière finance entre 8 et 24 heures des factures émises par des sociétés avant la date d’échéance. L’affacturage permet ainsi à une entreprise d’améliorer immédiatement sa trésorerie et de se prémunir contre les risques d’insolvabilité de quelques débiteurs. Il est certain qu’en optant pour cette solution, vous profiterez de plusieurs avantages dont ceux qui suivront.
Plan de l'article
Obtenir un financement
Le financement est la principale raison pour laquelle vous devez opter pour une solution d’affacturage. En effet, elle permet aux entreprises, qui vendent des biens et des services, de percevoir instantanément des liquidités lorsqu’elles cèdent leurs factures non échues à un factor.
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Grâce à l’affacturage, vous obtiendrez une avance de trésorerie, et ce, sans avoir à attendre le terme du règlement des dettes qui vous sont dues. Les sociétés d’affacturage accordent rapidement le financement. Habituellement, les factors effectuent le virement entre 8 et 24 heures, mais parfois, ils font immédiatement le virement dès que votre facture arrive dans leur système de backoffice.
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Prévenir les risques d’insolvabilité
L’affacturage vous offre une protection contre les factures impayées et réduit également les risques d’insolvabilité des clients. En réalité, le factor propose généralement une assurance contre le risque d’impayés des sociétés débitrices. Cette garantie vous permet d’être indemnisé totalement en cas d’insolvabilité déclarée de votre acheteur.
Le risque d’impayé est réellement transféré vers la société d’affacturage grâce au contrat appelé full factoring ou affacturage avec cession sans retour. Le factor devient alors par subrogation propriétaire de vos créances et assure entièrement les conséquences en cas d’impayé. Il se charge du recouvrement des créances dues.
Externaliser la gestion du poste client
Lorsque vous optez pour une solution d’affacturage, la société d’affacturage prend immédiatement en charge la gestion du poste client. Elle procède à la vérification des paiements et des imputations des règlements. En plus de cela, le factor relance les acheteurs et procède au recouvrement des créances s’il le faut.
Par ailleurs, la société d’affacturage vous décharge des problématiques administratives. Vous pouvez alors réduire les charges administratives en diminuant les charges du personnel et en éliminant les frais d’assurance, notamment si vous n’avez pas assez de personnel pour suivre le poste client.
Cela vous permet ainsi d’économiser du temps et de l’argent. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur votre activité professionnelle. Ces économies réalisées compensent le coût de l’opération d’affacturage.
Grâce à son service financier efficace, qui intègre à la fois une gestion administrative, comptable et juridique, la société d’affacturage a toutes les cartes en main pour assurer une meilleure administration ainsi qu’un suivi plus efficace des créances.
En outre, en passant par un factor pour recouvrer vos créances, vous aurez plus de chance d’obtenir plus rapidement le paiement de vos créances. Si vous êtes spécialisé dans l’export, vous pouvez compter sur l’expertise et la connaissance de l’affactureur sur les modes de règlements des différents pays pour recouvrer vos créances.
Améliorer la trésorerie de l’entreprise
L’affacturage est une solution de financement qui permet d’améliorer la trésorerie de l’entreprise. En effet, en vendant ses créances à un factor, vous pouvez obtenir une avance sur les fonds que vous allez recevoir de vos clients. Cette facilité de trésorerie va vous éviter des retards dans le paiement des fournisseurs et améliorer votre capacité d’autofinancement tout en réduisant le besoin en fonds de roulement.
Cela peut être particulièrement utile pour les entreprises ayant des besoins urgents ou saisonniers. L’avance financière obtenue grâce à l’affacturage leur permettra alors de faire face aux charges courantes (frais fixes, salaires…) sans problème.
Les sociétés spécialisées dans l’affacturage offrent souvent des garanties supplémentaires pour rassurer leurs clients : par exemple, elles peuvent proposer une assurance-crédit qui couvre les risques liés à la défaillance du client final.
Si vous avez un projet nécessitant une importante somme d’argent mais ne souhaitez pas alourdir votre bilan avec cette somme empruntée via un crédit classique, l’affacturage peut être intéressant car il n’alourdit pas votre passif et ne requiert donc aucune contrepartie. Opter pour une solution d’affacturage, c’est non seulement bénéficier d’un service complet sauvegardant la gestion du poste client, mais aussi répondre aux problématiques possibles liées à la trésorerie de l’entreprise.
Accélérer le cycle de paiement des factures clients
L’affacturage est une solution de financement avantageuse pour les entreprises, mais ce n’est pas tout. Effectivement, le factoring permet aussi d’accélérer le cycle de paiement des factures clients. Les factors ont l’avantage d’être très réactifs et compétitifs sur leur marché.
En externalisant la gestion du poste client à un factor, vous pouvez ainsi bénéficier d’un paiement anticipé rapide, souvent dans un délai inférieur à 48 heures après validation de la créance. Cela peut être extrêmement utile pour les petites entreprises qui souhaitent améliorer leur trésorerie ou encore pour les entreprises ayant des difficultés à obtenir des crédits bancaires.
Mais accélérer le paiement des factures clients ne sert pas qu’à améliorer sa trésorerie : cela permet aussi aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier sans avoir à gérer toutes les opérations liées au suivi des règlements. Le risque d’impayés est aussi allégé car il est pris en charge par la société de factoring choisie.
Souscrire une solution d’affacturage peut donner une image professionnelle auprès des fournisseurs et partenaires commerciaux : ces derniers peuvent voir que votre entreprise a mis en place un système efficace et rigoureux pour gérer ses flux financiers.
L’affacturage offre donc plusieurs avantages non négligeables aux entrepreneurs cherchant à optimiser leur gestion de trésorerie. Accélérer le paiement des factures clients, externaliser la gestion du poste client ou encore bénéficier d’une garantie supplémentaire : autant d’atouts qui peuvent faire pencher la balance en faveur de cette solution innovante et efficace. N’hésitez donc pas à vous renseigner auprès des professionnels pour savoir si l’affacturage est une solution appropriée pour votre entreprise.