Le paiement par carte de crédit est une transaction qui vous permet de payer un tiers (commerçant, site web…) pour acheter un bien ou un service. Les conditions, frais et limites varient en fonction de la carte elle-même, de la banque et du terminal de paiement. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le paiement par carte de crédit en ligne, en magasin ou à l’étranger.
Saisir votre code secret, placer votre carte bancaire dans le terminal de paiement ou entrer votre cryptogramme sur un site Web sont autant de gestes qui sont devenus automatiques. Le paiement par carte de crédit est aujourd’hui un événement quasi quotidien pour beaucoup d’entre nous. Mais comment fonctionne exactement cette transaction et quelles sont ses limites ?
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Plan de l'article
Paiement en magasin : code secret et sans contact
Types de paiements
Chez le commerçant, il est possible d’effectuer un paiement par carte de crédit pour plusieurs façons :
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En entrant la carte dans le terminal de paiement et en saisissant son code secret.
- Grâce au paiement sans contact, il suffit de placer la carte bancaire dans le terminal. La limite maximale pour le paiement sans contact est désormais de 50 €. Il n’est pas nécessaire de changer votre carte bancaire pour profiter du changement de 30 € à 50 €, cela se fait automatiquement. Attention, toutes les cartes bancaires ne sont pas nécessairement compatibles avec le paiement sans contact. Habituellement, le paiement sans contact doit être activé à la réception de la carte (via des retraits ou des paiements) et peut parfois être désactivé depuis votre application bancaire.
- Par paiement mobile
Au préalable, vous devez enregistrer votre carte de crédit dans une application de paiement mobile telle qu’Apple Pay, Paylib ou Samsung Pay. Il ne reste plus qu’à mettre votre smartphone dans le terminal comme pour le paiement. sans contact avec la carte bancaire.
Conditions de paiement
Veuillez noter qu’un commerçant peut refuser certaines cartes bancaires (cartes American Express…) et n’accepte que les paiements par carte de crédit d’un certain montant.
En France, le paiement par carte de crédit est largement préféré à l’argent comptant. C’est même le mode de paiement préféré de 80 % des Français. L’émergence de nouvelles fonctionnalités telles que le paiement sans contact, qui a connu un succès retentissant, ne lui est certainement pas étrangère.
Si le paiement par carte de crédit est effectué en euros, il est toujours gratuit pour le client. En revanche, la banque applique une commission au commerçant. C’est pourquoi certains n’autorisent le paiement par carte qu’à partir d’un certain montant.
Bon à savoir
Dans certains cas, comme les péages ou les stations-service, vous n’avez pas besoin de saisir votre code secret pour accélérer la transaction. Paiement par carte de crédit en ligne
Pour les paiements en ligne, la carte de crédit est également très préférée. Services de shopping, streaming ou musique, jeux vidéo… la carte de crédit est même utilisée pour payer directement dans les applications.
L’opération est simple : il suffit d’entrer le nom du titulaire de la carte, le code à 16 chiffres au recto, le cryptogramme à trois chiffres au dos de la carte et la date de fin de validité.
3D Secure : dans de nombreux endroits, pour limiter la fraude en cas de vol de code de carte de crédit, un code est envoyé par SMS au client. Il doit ensuite remplir le code sur le site pour prouver qu’il est le titulaire de la carte.
Pour éviter la fraude, nous vous recommandons vivement de ne jamais renseigner vos coordonnées bancaires après avoir cliqué sur un e-mail ou une annonce, et que vous ayez méfiez-vous des prix trop bas. Il est préférable de faire une recherche directement dans un moteur de recherche comme Google et de cliquer sur le lien souhaité.
Carte bancaire virtuelle : pour éviter la fraude, les banques ont inventé un nouveau système, la carte bancaire virtuelle. Comme son nom l’indique, elle n’est pas en forme physique. Le client générera des codes uniques et aléatoires grâce à un petit logiciel, des codes que vous pourrez utiliser pour la transaction. Étant uniques et temporaires, peu importe que ces codes soient volés car ils deviendront inutilisables
Que dois-je faire en cas de fraude ?
En cas de fraude, il est impératif de s’opposer immédiatement à votre carte bancaire (par téléphone ou directement depuis votre application bancaire).
La banque a alors l’obligation légale de rembourser le client. le montant de la fraude, ainsi que les agios appliqués en conséquence. Ce n’est que si un code secret a été saisi que la banque peut appliquer une franchise de 50 €.
Paiement par carte de crédit à l’étranger
Que se passe-t-il lorsque vous devez effectuer un paiement par carte de crédit à l’étranger ?
Il fonctionne exactement de la même façon, que vous soyez à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone euro. Les paiements par carte de crédit classique ou sans contact sont disponibles, à condition que le terminal de paiement accepte le réseau de cartes (Visa, MasterCard…).
Ce qui va changer, ce sont les tarifs. Le paiement par carte à l’étranger, en particulier en dehors de la zone euro, n’est pas gratuit .
Par conséquent, la banque émettrice de la banque appliquera des frais à chaque paiement par carte de crédit en dehors de la zone euro :
- Tarifs fixes : environ 1 €
- Tarifs variables : entre 1 et 3 % du montant de la transaction
Par conséquent, chaque paiement par carte de crédit à l’étranger entraînera des coûts importants. Les tarifs seront encore plus élevés car vous effectuez rarement un seul paiement par carte pendant vos vacances, et parfois vous devrez payer pour votre hôtel ou une location de voiture, qui coûte plusieurs centaines d’euros.
Les banques évitent les commissions à l’étranger
Pour éviter des frais bancaires à l’étranger, nous vous recommandons de changer de banque ou d’emporter avec vous une deuxième carte bancaire qui bénéficie gratuitement des paiements étrangers.
| Compte bancaire | La commission outre-mer |
|---|---|
| MasterCard Gold gratuite | – A partir de 1800 € de revenus – Compte bancaire avec chéquier et découvert autorisé – Garanties de voyage incluses – 1 paiement obligatoire/mois, sinon 9€ le mois suivant |
| Carte Visa Ultim gratuite | – Compte bancaire avec chéquier et découvert autorisé – Garanties de voyage incluses – 1 paiement obligatoire/mois, sinon 15 € le mois suivant |
| MasterCard avec autorisation systématique | – Paiements : gratuits – Retraits : gratuite – Aucune condition de revenu ou d’utilisation – Interdiction bancaire acceptée – Le chéquier et le découvert ne sont pas autorisés |
La meilleure offre est sans aucun doute celle de Fortuneo . Le client reçoit une carte Gold MasterCard gratuite avec de nombreuses garanties de voyage (rapatriement, frais médicaux, annulation et report du voyage, perte de bagages…), et il n’y a pas de frais de retrait ou de paiement par carte de crédit à l’étranger. Par conséquent, le client pourra faire de Fortuneo sa banque principale sans aucun problème.
Toutefois, il faudra justifier un revenu minimum de 1800€ pour souscrire… ce qui en fait une offre à laquelle tout le monde ne peut malheureusement pas accéder. Il est également nécessaire d’effectuer au moins un paiement par mois.
En revanche, Boursorama Ultim est accessible sans revenu minimum. Il propose également une carte haut de gamme avec assurance et des paiements et retraits gratuits par carte à l’étranger. Vous devrez tout de même effectuer au moins un paiement par mois. Sinon, des frais d’au moins 15€ seront appliqués ci-dessous. Il est donc préférable d’en faire votre banque principale.
Enfin, N26 sera préféré si le client souhaite simplement obtenir une carte bancaire secondaire à utiliser uniquement pendant les vacances. Tout paiement par carte de crédit à l’étranger est gratuit (mais pas de retrait). N26 est accessible à tous, sans conditions de revenu ou d’utilisation. L’offre est entièrement gratuite et sans engagement.
Limites de paiement par carte
Pour prévenir les abus, les banques appliquent un plafond aux cartes bancaires. Vous ne pouvez pas dépasser un certain montant de paiement par carte de crédit par mois.
Une fois la limite atteinte, la carte est verrouillée et ne peut plus être utilisée. Cette limite de paiement par carte de crédit est fixée par la banque en fonction du profil du client.
Il est possible d’augmenter temporairement le plafond en demandant à la banque de le faire. Désormais, il est même possible de l’augmenter facilement à partir de votre application bancaire. Le client pourra également y vérifier son plafond actuel.
Plus le rang de la carte de crédit est élevé, plus les plafonds sont élevés.