Qui peut financer un projet ?

Qu’est-ce que le financement de projets ?

Certains projets ne peuvent pas être financés par des capitaux. Il est donc nécessaire de trouver des solutions externes de financement de projets.

Levons un coin du voile de ce vaste sujet.

A lire également : Quand Doit-on retirer l'argent des parts sociales ?

Pour démarrer un projet, il vaut mieux avoir de l’argent de côté et une situation financière personnelle saine.

Commencez donc par faire le point sur votre situation financière personnelle et, si nécessaire, assainissez votre situation financière en remboursant vos dettes.

A voir aussi : Quelles sont les dépenses d'un ménage ?

Cela peut être fait si nécessaire en rachetant du crédit par des organisations comme Cofidis pour regrouper tous leurs prêts en un seul (immobilier, automobile, conso) avec un taux fixe souvent inférieur.

Les organisations d’acheteurs de crédit proposent des simulations gratuites pour ce type de trading.

Votre endettement devrait être le plus bas possible, car vous devez passer à la création d’une entreprise ne sera pas neutre par rapport à votre épargne, du moins au démarrage.

Examinons maintenant les différentes façons de financer votre projet, en fonction de votre « appétit pour le risque ».

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Quel est votre « appétit pour le risque » ?

De nombreux projets peuvent être financés en interne par des entreprises à capital.

C’est bien entendu le cas des projets « petits » ou « moyens ».

Je mets ces deux termes entre parenthèses, car bien sûr, ces concepts sont également relatifs en fonction de la taille de l’entreprise et de son propre capital.

Pour les projets qui nécessitent des investissements « lourds » — je parle ici de centaines de milliers d’euros et de millions d’euros — il est préférable de trouver un financement de projet, bancaire ou non, car le capital est insuffisant ou l’investissement est tel que le risque de financement interne d’un projet peut mettre l’entreprise en difficulté si les choses tournent mal.

Souvent, vous préférez contracter un prêt bancaire à partir du 2 à 3 % que de risquer vos propres fonds.

Comme pour tout projet, la décision est un équilibre entre les risques et les avantages .

Nous parlons d’appétit pour le risque, « risque appétit  » en anglais.

Pricewaterhouse Coopers (PwC) explique très bien à quel point cet appétit pour le risque est important dans un projet ou dans l’exécution de la stratégie d’une entreprise : « Un appétit pour le risque bien défini traduit les mesures et méthodes de risque en décisions, rapports et discussions quotidiens. Il définit les limites qui forment un lien dynamique entre la stratégie, la définition d’objectifs et la gestion des risques. »

Cette phrase est tirée d’un article très intéressant sur le sujet qui pourrait être traduit par : « L’appétit pour le risque, n’est-ce pas ? Très affamé ? ».

Il s’agit d’un facteur à prendre en compte dans toute gestion des risques, à commencer par la gestion des risques du projet.

Ce goût du risque peut être très différent d’une entreprise à l’autre.

Découvrez comment établir une matrice de risque ici.

Dans quel cas un projet peut-il être financé ?

En fonction de la nature du projet et de votre appétit pour le risque. Vous pouvez choisir d’utiliser des fonds externes ou vous-même.

1

création d’entreprise

Si votre projet est une création d’entreprise, il y a de fortes chances qu’il ne puisse pas être financé avec vos propres fonds. Vous appellerez donc une banque qui présentera votre projet.

2

Un projet innovant

  • Si votre projet est très innovant, il coûte trop cher, le risque de financement en capital est probablement trop élevé, et vous chercherez des moyens de partager ces risques.
  • Votre projet peut potentiellement changer le marché ou représenter un progrès technique considérable.
  • Dans ce cas, vous avez la possibilité de recevoir des primes d’État ou d’autres subventions non remboursables, ce qui vous permettra de réduire vos propres risques financiers ou autres.
  • Son projet coûtera plusieurs millions d’euros et durera plusieurs années. Il s’agit d’un projet idéal pour le financement de projets à long terme.

3

choix personnel

Ou tout simplement, comme expliqué ci-dessus, vous ne voulez pas ou ne pouvez pas risquer votre propre capital et chercher à partager les risques (mais aussi certains avantages).

Bien entendu, il est difficile de dresser un inventaire exhaustif des raisons pour lesquelles le financement est une solution intéressante.

Le financement de projets est une solution très populaire et il existe de nombreuses solutions.

Mais avant de parler de ces solutions, parlons de la préparation du dossier essentiel.

Exemple de dossier de financement

projets

Il n’y a pas de financement de projet sans une solide expérience.

Comment obtenir du financement pour des projets ?

Le succès de votre recherche de fonds dépend entièrement de la qualité de votre dossier de financement.

Voyons quelques exemples de financement d’un projet interne et d’un projet de création d’entreprise.

1. Financement d’un projet interne

Exemple :

Dans notre premier exemple, nous partons d’une idée d’amélioration des processus logistiques et de la gestion des stocks.

Votre idée a ravi vos patrons, mais bien sûr, cette décision dépendra du profit par rapport aux dépenses.

Vous commencerez par définir les investissements nécessaires à votre projet ambitieux, en différenciant entre investissements capitalisables et opérationnels.

Pour rappel, nous pouvons capitaliser (et donc amortir) tous les investissements qui créeront de la valeur, par exemple le développement de logiciels.

Les coûts d’exploitation sont des dépenses d’exploitation « normales » de l’entreprise.

Il est important de faire cette distinction car certaines banques préfèrent financer uniquement les dépenses en capital, précisément parce que c’est là la valeur ajoutée.

Dans notre cas, la direction est disposée à investir ses propres fonds et c’est à nous de les convaincre des mérites de notre projet.

Commençons donc par définir tous les coûts de configuration.

Un exemple de projet d’investissement est présenté ci-dessous.

Comme on peut le constater, ce projet se déroulera sur plusieurs années.

Mais nous ne dépenserons pas tout l’argent dès le départ.

Définissons donc QUAND cet argent doit être dépensé. Et l’anglicisme pour cela, c’est le « flux de trésorerie » (le flux d’argent).

Nous allons le définir dans une feuille de calcul adjacente à la définition de l’investissement.

Il est important de comprendre ce flux d’argent lorsque nous devons débloquer les fonds.

Par conséquent, ces informations sont essentielles tant pour les banques que pour l’entreprise : nous ne commençons à payer des intérêts que lorsque les fonds sont libérés.

Enfin, expliquons en quelques chiffres pourquoi notre idée est si brillante. Voici un exemple de justification d’un projet :

Notre projet est essentiel : les bénéfices sont bien supérieurs aux coûts de la deuxième année et le bénéfice cumulé après 10 ans est de près de 15 millions d’euros.

Je pense que nous avons de bonnes chances de voir la direction applaudir et financer un projet.

2. Finance un projet d’entreprise

Voyons comment financer votre projet de création d’entreprise.

La première étape de la création d’une entreprise consiste à répondre à un certain nombre de questions, dont voici une liste non exhaustive :

  • Serait-il un artisan ?
  • Serait-ce une profession libérale ?
  • Est-ce que je serais un marchand ?
  • Serait-ce autonome ?
  • Est-ce que je serai un chef d’entreprise ou un administrateur ?

Ces premières questions sont essentielles car les États sont très différents.

Les professions libérales (médecins, avocats, etc.) sont fortement réglementées.

Le travailleur indépendant aura un statut différent de celui du commerçant et de l’entrepreneur.

  • Quelle entreprise vais-je créer ?
  • Une personne (indépendante)
  • Société à responsabilité limitée
  • Une organisation à but non lucratif
  • Une société anonyme
  • Et ainsi de suite.

Chaque type d’entreprise (particulier, SARL, SA…) a ses propres avantages et inconvénients.

Une grande différence lors du démarrage d’une entreprise réside dans le capital minimum à investir.

Par conséquent, cette décision a un lien direct avec le financement du projet. nécessaire au démarrage de l’entreprise.

Par conséquent, veuillez vous informer en détail avant de prendre cette décision.

  • Où vais-je m’installer ?

Cette question est tout aussi importante que les précédentes, car elle peut avoir un lien direct avec le succès de votre entreprise.

Si vous souhaitez vous établir en tant que coiffeur/coiffeur dans un quartier qui compte déjà six salons dans trois pâtés de maisons, les chances de succès sont bien sûr moindres que si vous déménagez dans un quartier où une clientèle potentielle bénit votre arrivée tant attendue.

Avant de prendre cette décision, n’hésitez pas à faire une étude de marché.

Vous pouvez trouver une mine d’informations en consultant les annonces commerciales, les dossiers commerciaux et les administrations locales.

Vous pouvez également sonder le terrain en vous rendant sur le chantier pour vous projeter dans le futur.

Et, bien sûr, vous pouvez vous tourner vers une entreprise spécialisée qui s’occupera de cette enquête et vous orientera dans vos choix.

Il est évident que cela coûte de l’argent, qu’ils ne peuvent pas vous financer.

Une fois que vous aurez pris toutes les décisions concernant le type d’entreprise, l’emplacement, le capital requis et l’objectif de votre entreprise, vous devrez élaborer votre « plan d’affaires » ou votre « plan d’affaires ».

En bref, ce plan devra :

  • Définir le projet d’entreprise et ses activités
  • La forme juridique choisie
  • Expliquez les objectifs que nous nous sommes fixés
  • Définir des stratégies commerciales (ou industrielles)
  • Place par rapport à la compétition
  • Aspects financiers et projections quinquennales
  • Le personnel

Ce plan, aussi complet que possible, sera essentiel dans vos négociations de financement.

Les formules de financement de projets les plus courantes pour ce type de projet sont les suivantes :

  • prêts bancaires
  • Spatronage
  • Le « crowdfunding » que nous expliquons plus loin
  • Financement privé (famille, amis, etc.)
  • Aide à la création d’une entreprise
  • Subventions (pour des projets très innovants).

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Pourquoi préparer votre dossier de financement ?

L’objectif des deux exemples ci-dessus est triple :

  • les projets sont aussi variés que les possibilités de financement
  • le financement doit être adapté au projet et au
  • circonstances le financement du projet, quel qu’il soit, nécessite un archivage et une préparation impeccables

Qui peut m’aider à financer mon projet ?

  1. Si vous êtes inscrit au Centre pour l’emploi, vous pouvez bénéficier d’une aide pour l’acquisition ou le démarrage d’une entreprise (ARCE). Renseignez-vous avant de démarrer votre entreprise
  2. Le prêt pour l’innovation, pour le financement d’opérations de recherche et de développement
  3. Le crédit d’impôt recherche (CIR) pour le secteur de la recherche et de l’innovation vous permet de bénéficier d’un crédit pouvant représenter jusqu’à 50 % des dépenses engagées
  4. The Honor Loan, un prêt gratuit pour faciliter l’accès au financement bancaire
  5. Concours de création d’entreprises ou d’innovation pour obtenir un financement ou une aide
  6. Bourses octroyées par la région.

Examinons de plus près les différents types de financement disponibles.

Quels sont les types de financement ?

1. Financement de capital

Les fonds propres ou privés peuvent être vos propres fonds, mais ils peuvent également être des fonds provenant de la famille directe ou d’un ami.

Dans tous les cas : concluez un contrat formel pour éviter de nouvelles discussions et tensions.

1.1) Contributions en espèces

C’est ce que vous apportez en tant que partenaire pour constituer le capital de votre entreprise (EURL, SARL, SNC, SAS).

Vous devenez actionnaire de votre entreprise et vous gagnez ainsi des actions qui vous donnent droit à des bénéfices une fois par an si votre entreprise en est bénéficiaire.

Remarque  : Le statut de personne unique implique l’absence de capital social et les contributions que vous pourriez apporter ressembleraient davantage à des contributions en compte courant qu’à des contributions à l’accumulation de capital social.

1.2) Contributions dans

la nature Les contributions en nature correspondent à toutes les contributions d’actifs autres que les contributions en argent versées à une entreprise (ordinateurs, imprimantes,…).

Les apports en nature permettent à l’entreprise de récupérer des actifs afin de mener à bien son activité sans s’endetter ni manquer de liquidités.

1.3) Contributions courantes associées

Les contributions au compte courant d’un partenaire consistent à verser de l’argent à une entreprise, mais qui n’entre pas dans la constitution du capital social.

Donc, simplement, une fois votre entreprise créée, au début, si vous avez des achats supérieurs à vos entrées de trésorerie, vous vous injectez de l’argent dans le compte bancaire de votre entreprise, de l’argent provenant de vos économies (ou de celles de vos proches consentants).

Vous pourrez restituer cet argent lorsque le chiffre d’affaires sera suffisant.

Vous apportez donc de l’argent à votre entreprise.

2. Financement externe

Vous vous dites probablement : « J’ai un projet, mais je n’ai pas de financement. »

Ne vous inquiétez pas !

De nombreuses sources de financement de projets sont possibles, telles que :

2.1) Crédit bancaire

Bien sûr, la solution la plus courante et la plus accessible.

Les prêts bancaires nécessitent un dossier complet, comme nous l’expliquons dans nos exemples.

Et plus le financement du projet est important, plus le dossier sera solide.

Les banques exigent également souvent des garanties ou même des prêts hypothécaires.

Ils ne sont pas enclins à prendre des risques.

En revanche, leur financement est généralement très important. Sûr.

2.2) Crowdfunding ou crowdfunding

De plus en plus d’investisseurs privés préfèrent investir leur argent dans des projets qui promettent des rendements souvent bien supérieurs aux investissements financiers dits « classiques ».

Outre la promesse de revenus attractifs, le crowdfunding leur promet de partager les risques avec d’autres investisseurs, et ils ont la possibilité de choisir les projets qui correspondent le mieux à leurs attentes et à leurs intérêts.

De plus en plus de plateformes en ligne peuvent offrir ce type de relation.

Choisissez la plateforme qui convient le mieux à votre projet et pensez à gérer les discours de vente de votre projet en mettant l’accent sur les avantages.

2.3) Spatronage

Vous vous demandez peut-être comment trouver un mécène pour financer votre projet.

Les plateformes de financement participatif peuvent vous aider.

Il existe d’autres possibilités si votre projet est dans le domaine artistique ou dans la musique, car les mécènes préfèrent souvent l’art comme investissement.

Pour les projets très innovants, et j’insiste sur le « même », certains millionnaires ou milliardaires investissent chaque année des millions (voire plus) dans des projets à la pointe de l’innovation et finissent parfois par prendre le contrôle des meilleures réalisations.

Bien sûr, je parle ici d’Elon Musk, Jeff Bezos, Bill Gates et d’autres Mark Zuckerberg, mais pas seulement.

Ce type de parrainage existe également en France.

2.4) Subventions

Il existe de nombreuses possibilités de subventions, par exemple pour la création d’une entreprise.

De nombreuses subventions sont également accordées à des projets technologiquement avancés ou liés au développement durable.

Pour obtenir ces subventions pour un projet, votre dossier doit détailler explicitement comment et pourquoi il est lié au type de subventions demandées.

Certaines administrations françaises, européennes et luxembourgeoises exigent des fichiers très précis, voire des toiles spécifiques à télécharger depuis leur site Web.

Toutefois, ces subventions peuvent être très intéressantes pour de futurs projets.

Attention : il est assez rare que les subventions couvrent la totalité du financement de projets.

Un parti peut être laissé en charge ou d’autres sources de financement devront être trouvées.

CONCLUSION

Le financement d’un projet est généralement lié aux objectifs de votre projet.

Mais quelles que soient les conditions de financement du projet, il est nécessaire de préparer un dossier solide.

Pour les projets internes d’une entreprise, un budget détaillé qui inclut les dépenses capitalisables et d’exploitation, combiné avec une description détaillée et le calendrier de les avantages escomptés, comme justification des dépenses, seront présentés au comité directeur et la décision sera souvent rapide, si aucune question n’est restée sans réponse.

Dans le cas de projets personnels, il existe de nombreuses possibilités de financement de projets.

Mais votre dossier, ici aussi, devra être complet.

Une bonne étude de marché, un « business plan » solide et des projections financières consolideront la position de votre projet et augmenteront considérablement vos chances de succès.

Lorsque vous allez voir votre banquier, votre mécène ou l’administration, réfléchissez aux questions qu’ils vous poseront, préparez vos réponses, jouez un rôle auprès de vos proches pour vous assurer que vous êtes prêt à affronter des investisseurs.

Prenons un exemple dans les programmes de « Shark Tank  » (Shark Tank) : une émission de télévision dans laquelle des entrepreneurs présentent leur projet à un groupe de les investisseurs qui approuvent ou rejettent immédiatement des projets qui ne sont pas assez forts, selon leurs yeux.

Et ce sera mon dernier conseil : en plus d’un dossier solide, préparez un discours de vente bien pensé, dynamique et éclairé.

Tenez compte de tous les arguments, de toutes les réponses possibles et de tous les chiffres.

Avec cette préparation, votre financement sera à portée de main.

Bonne chance !

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