Dans un monde où les besoins et les envies des consommateurs ne cessent de croître, le crédit à la consommation est devenu un outil financier incontournable pour de nombreux ménages. Il permet de financer divers projets, tels que l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux ou encore l’acquisition d’équipements pour la maison. La souscription d’un tel crédit peut s’avérer être un véritable parcours du combattant pour certains, avec des pièges et des obstacles à éviter. C’est pourquoi, pensez à bien suivre un guide qui décortique les erreurs à ne pas commettre lors de cette démarche financière cruciale.
Plan de l'article
Décryptage des crédits à la consommation
Pour éviter ces pièges, il est primordial de bien comprendre les différents types de crédits à la consommation existants. Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation, qui vous permet de financer tout type de projet. Il peut être amortissable ou renouvelable, avec des taux variables selon les organismes sollicités.
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Il y a le crédit affecté qui correspond à l’achat d’un bien précis (voiture, appareil électroménager, etc.) et dont la somme empruntée ne peut être utilisée pour autre chose que cet achat précis.
Le troisième type est le leasing ou la location longue durée. Ici, c’est une location du véhicule sur une période déterminée, généralement plusieurs années. À la fin du contrat, si l’on souhaite garder le véhicule, on doit payer une certaine somme pour en acquérir pleinement la propriété.
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Le dernier type est appelé ‘crédit revolving’ ou encore ‘crédit renouvelable’. C’est ce genre de crédit qu’il faut absolument fuir, car non seulement ils ont des taux très élevés, mais aussi sont associés à des frais cachés.
Vous devez choisir judicieusement votre type de crédit en fonction du projet et surtout après avoir comparé différentes offres auprès des différents organismes sollicités afin d’avoir les meilleures conditions possibles. Avant toute signature engageante, prenez soin de lire attentivement les termes spécifiques du contrat proposé par votre organisme financier ; cela vous aidera à éviter bon nombre de pièges courants.
Ne pas se surendetter : calculer sa capacité de remboursement
Avant de souscrire un crédit à la consommation, il faut prendre en compte les dépenses supplémentaires.
Une fois ces dépenses mensuelles prises en compte dans votre budget prévisionnel, vous pouvez alors y ajouter le coût du crédit envisagé (taux d’intérêt et frais annexes), qui devra trouver sa place dans ce même budget. Il faudra aussi prendre en compte tous les imprévus susceptibles d’arriver sur cette période : perte d’emploi temporaire ou définitive ; maladie avec arrêt longue durée ; accidents divers nécessitant des soins médicaux ; etc.
Il faut savoir qu’il existe aujourd’hui sur Internet plusieurs outils gratuits permettant aux consommateurs d’estimer leur capacité d’emprunt ainsi que le coût total du crédit souhaité. Cela peut être très utile pour éviter certaines surprises désagréables lors du processus de demande de prêt.
Souscrire un crédit à la consommation est un acte à ne pas prendre à la légère. Il faut bien comprendre tous les termes du contrat avant toute signature engageante.
Astuces pour trouver les crédits les plus avantageux
Une fois que vous avez évalué votre capacité d’emprunt et le coût total du crédit souhaité, il est temps de comparer différentes offres proposées par les établissements financiers. Effectivement, il existe une multitude d’offres sur le marché avec des taux différents, des durées différentes ainsi que des frais annexes variés.
La première étape consiste à faire appel aux comparateurs en ligne qui sont nombreux sur internet. Ces outils vous permettent d’avoir une idée générale des offres disponibles et leur coût approximatif. Ces résultats ne doivent pas être considérés comme définitifs car ils peuvent varier selon plusieurs facteurs tels que la situation professionnelle ou personnelle du demandeur.
Il faut prendre contact directement avec les banques et organismes spécialisés dans la consommation pour avoir toutes les informations précises concernant leur offre respective. Il ne faut pas hésiter à poser toutes vos questions afin de bien comprendre chaque détail avant la signature finale du contrat.
Lorsque vous comparez deux contrats différents, vérifiez attentivement tous leurs termes y compris ceux écrits en petit caractère, toutefois indispensables lors de litiges potentiels.
N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier professionnel si besoin est. Vous aurez plus facilement accès aux meilleurs conseils pour choisir l’offre qui convient parfaitement à vos besoins, mais aussi à vos moyens financiers actuels et futurs.
Un emprunt responsable commence toujours par une bonne préparation, une comparaison minutieuse et la compréhension de tous les termes du contrat.
Avant de signer lire scrupuleusement le contrat de crédit
Une fois que vous avez comparé les différentes offres et choisi celle qui convient le mieux à vos besoins, pensez à bien noter qu’un contrat de crédit n’est pas une simple formalité administrative. C’est un document juridique officiel qui peut avoir des conséquences importantes sur votre vie financière future. Il est donc crucial d’en comprendre tous les tenants et aboutissants avant d’apposer sa signature.
Le premier élément à étudier avec attention concerne bien sûr le taux d’intérêt appliqué au prêt. Veillez aussi à vérifier si ce taux reste fixe pendant toute la durée du prêt ou s’il peut varier en fonction des fluctuations économiques.
Au-delà du taux, vous devez examiner minutieusement tous les frais annexés liés au contrat tels que :
- les frais administratifs ;
- les frais pour dépassement de découvert autorisé ;
- les pénalités en cas de remboursement anticipé ;
- les commissions diverses.
N’oubliez pas non plus que certains types de prêts (par exemple, ceux liés aux cartes) peuvent entraîner des coûts additionnels tels que l’achat obligatoire d’une assurance facultative contre certains risques.
Assurez-vous bien entendu aussi que la somme empruntée correspond exactement à vos besoins réels ainsi qu’à votre capacité de remboursement future.
Si certains aspects du contrat vous semblent obscurs ou trop complexes, n’hésitez pas à solliciter les conseils d’un avocat spécialisé en droit bancaire. Prendre le temps et prendre toutes ces précautions ne sera jamais une perte de temps car cela permettra d’éviter des désagréments futurs inutiles liés à des erreurs éventuelles dans le contrat.