Comment ouvrir un compte pour acheter des actions ?

L’achat d’actions vous permet d’augmenter votre capital et de faire fructifier votre patrimoine. Contrairement à ce que vous pensez, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Vous pouvez le faire à partir d’une centaine d’euros et cela ne prendra que quelques minutes. Voici les 4 étapes à suivre pour acheter des actions !

Étape 1 : Choisissez entre un compte titres et un PEA

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Pour acheter des actions cotées en bourse, vous devrez vous équiper d’un compte qui vous permet de le faire. Il existe essentiellement deux types de comptes qui vous permettent d’acheter des actions :

  • le PEA (Equity Savings Plan)
  • et le compte de titres ordinaire.

Faisons rapidement le point sur les avantages et les inconvénients de ces deux comptes pour investir en bourse.

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Le PEA pour acheter des actions

L’avantage du PEA est sa réduction des impôts. En fait, 5 ans après son ouverture, vous bénéficiez d’une exonération fiscaleeuropéen sur les gains en capital et les dividendes que vous obtenez de vos actions.

D’autre part, le PEA vous impose certaines restrictions :

  • vous ne pouvez acheter que des actions européennes ;
  • un retrait effectué au cours des 5 premières années entraîne la fermeture du compte ;
  • le PEA est limité à 150 000€ de paiements ;
  • vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA.

Par conséquent, pour acheter des actions françaises ou européennes, le PEA est parfait. L’exonération fiscale vous obligera à réaliser des économies par rapport à un compte de titres ordinaire.

Le compte de titres pour acheter des actions international 

Le compte titres est le compte universel pour acheter n’importe quel type d’actions. Vous pouvez donc acheter des actions dans le monde entier, sans restrictions.

De plus, l’achat d’actions n’est pas la seule option offerte par le compte titres :

  • Vous pouvez négocier avec des produits dérivés, qui sont des instruments financiers qui fournissent un effet de levier et multiplient vos profits.
  • Vous pouvez également vendre certaines actions pour parier sur leur baisse de prix, que ce soit avec des dérivés ou des SRD.

Bref, les possibilités du compte titres sont nombreuses et vous n’aurez probablement pas besoin de tout cela. Soit dit en passant, je pense que l’effet de levier, comme la vente à découvert, pose des risques importants.

Revenons à un autre avantage, plus pratique, du compte titres : les commissions. En fait, la compétition est plus rude sur le nombre de pneus que dans le PEA, grâce à la les courtiers internationaux qui baissent les prix. Par conséquent, il vous en coûtera moins cher d’acheter et de vendre des actions dans un compte titres que dans un PEA.

Comment choisir ?

  • Si vous souhaitez passer des ordres réguliers en bourse ou si vous souhaitez investir avec un effet multiplicateur, le compte boursier est la meilleure option.
  • Si, par contre, vous souhaitez acheter et conserver vos actions à long terme, le PEA est fait pour vous. En outre, nous verrons un conseil pour diversifier ses PAE au-delà des actions européennes.

Étape 2 : Choisissez le meilleur courtier

Nous avons sélectionné les meilleurs courtiers en ligne pour vous permettre d’acheter des actions au taux le plus bas possible. Comme d’habitude se produisent, les pure players sont les plus compétitifs, c’est-à-dire les experts boursiers. Mais nous avons également inclus certaines banques en ligne qui peuvent tirer le meilleur parti du jeu.

Les meilleurs comptes de titres

Voici notre top 3 pour acheter des actions dans un compte titres. Si vous souhaitez avoir plus de détails, notre choix est argumenté dans notre comparaison des meilleurs comptes d’actions.

Degiro

Des taux réduits avec l’option d’investissement la plus large du marché.

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eToro

Plateforme simple, idéale pour les débutants. Des prix attractifs !

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  • Crypto-monnaies
  • 0 Commissions sur la sélection des titres
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Plateforme avancée et sans commission pour les investisseurs actifs ou passifs.

  • Actions et ETF
  • CFD et crypto-monnaies
  • Forex
  • 0 frais de sélection de titres
  • 0 tarifs de départ
  • Avis sur XTB

De notre point de vue, Degiro est le meilleur courtier. Ce courtier vous permettra d’acheter des actions petites et grandes, françaises, européennes et mondiales avec une présence sur plus de 30 bourses internationales.

Mais si vous souhaitez acheter des actions des plus grandes entreprises mondiales (Apple, Amazon, Sanofi, Total, etc.) XTB et eToro sont deux solutions très intéressantes, pour une raison simple : la liberté de vos frais de courtage ! Free est valable à la fois sur les actions et les ETF, dont nous parlerons tout de suite. Cela différencie XTB d’eToro, c’est surtout l’interface : eToro s’adresse aux débutants, avec une plateforme facile à utiliser, tandis que XTB s’adresse aux traders expérimentés (ou qui veulent devenir un) avec une plateforme plus technique.

Les meilleurs pois

Découvrez nos 3 meilleurs pois.

Bourse directe

Le PEA le moins cher du marché !

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B pour banc

La banque en ligne la moins chère à investir en bourse !

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  • Avis BforBank (PEA et compte de titres)

Fortuneo

Commissions raisonnables, offrez 0 commission sur le compte titres (avec 50 000€).

  • Actions et ETF
  • PEA
  • Turbos et Warrants
  • UCITS
  • 0 frais de départ 0 frais de garde/d’inactivité
  • Avis sur Fortuneo (PEA et compte de titres)

100 commandes offertes !

Stock Exchange Direct est le courtier en ligne le moins cher pour acheter des actions dans un PEA. Une commande de 500€ ne vous coûtera que 0,99 €, par exemple. Et si vous passez des commandes supérieures à 4 400 €, la commission du courtier sera de 0,09%. Nous vous donnons ici notre avis détaillé sur Bourse Direct.

Si vous souhaitez ouvrir votre PEA dans une banque en ligne, BforBank et Fortuneo seront les plus appropriés. Cependant, gardez à l’esprit que cela vous coûtera 50 à 100% de plus. Pour une commande de 500 €, BforBank coûte 2,5 € et Fortuneo coûte 1,95 €. Pour les commandes plus importantes, la hiérarchie est inversée car BforBank prendra 0,13 %, contre 0,2 % pour Fortuneo.

Étape 3 : Choisissez vos actions (ou ETF)

Il existe deux façons d’investir dans des actions :

  1. ou acheter des titres en direct, c’est-à-dire des actions en direct ;
  2. ou acheter des fonds d’investissement qu’ils investissent eux-mêmes dans des paniers d’actions.

Disons-le tout de suite, choisir les actions à acheter pour vous est lent et dangereux. Ce n’est pas franchement ce que nous recommandons aux débutants. Mais si tel est votre souhait, nous continuons de vous donner les principes fondamentaux que vous devez respecter ci-dessous.

Investir dans des actions réelles

Pour créer un portefeuille d’actions réussi, voici nos recommandations :

  • Diversifier

Ne vous contentez pas de certaines actions entreprises ici ou là, ce serait trop risqué si l’une d’entre elles échoue. Au contraire, essayez d’avoir autant de lignes que possible, avec des entreprises de différentes tailles, dans tous les secteurs d’activité et dans toutes les zones géographiques.

  • Ne vous basez pas sur des performances passées

Le fait que le prix d’une action a beaucoup augmenté récemment ne signifie pas que cela soit vrai à l’avenir. Souvent, c’est le contraire qui se produit, à la suite d’un retour à l’effet moyen.

  • Oubliez les analyses techniques et graphiques

Chacun peut interpréter un graphique à sa manière, et dans ce cas, les informations que vous obtenez de l’historique des prix sont partielles. Nous vous recommandons plutôt de procéder à une analyse fondamentale de l’entreprise et d’utiliser les recommandations des analystes financiers pour prendre votre décision.

En plus de prendre du temps, l’achat d’actions individuelles peut être coûteux au prix de frais de courtage. En fait, vous devrez payer des frais pour chaque titre acheté.

Donc, pour gagner du temps et de l’argent, vous pouvez investir dans des fonds d’investissement, mais soyez prudent, pas n’importe qui.

Investir avec des ETF

Les fonds d’investissement sont des paniers d’actions géré par des professionnels. En achetant une partie du fonds, vous investissez indirectement dans toutes les actions du « panier », ce qui vous permet d’avoir une bonne diversification. Il existe deux types de fonds d’investissement :

  • Classic UCITS (Collective Investment Funds in Transferable Securities) ;
  • ETF, également appelés trackers.

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds d’investissement qui reproduisent un indice boursier. Ils sont achetés en bourse sous forme d’actions parce qu’ils sont cotés sur les marchés financiers.

Son grand avantage réside dans ses frais : ils représentent 0,2 % ou 0,3 % des frais de gestion d’un ETF sur actions, contre 1 % à 2 % pour un OPCVM conventionnel. Avec un ETF, vous investissez donc dans des centaines d’entreprises à la fois, avec des frais très bas !

Pour choisir vos ETF, choisissez ceux dont les frais sont les plus bas et le référence plus large. Un ETF mondial qui vous permet d’investir instantanément dans les meilleures actions mondiales est un bon début !

Comme vous l’avez peut-être compris, si vous débutez, nous vous recommandons d’utiliser des ETF plutôt que d’acheter des actions en direct.

En outre, certains ETF internationaux sont éligibles au PEA, ce qui permet de maximiser la diversification en minimisant les impôts. Tout est un avantage !

Étape 4 : Placez un ordre de trading

Exemple de commande dans Degiro Pour acheter et vendre une action (ou un ETF), vous devez passer un ordre d’actions. Il existe plusieurs façons de passer un ordre en bourse. Les deux principaux sont les suivants :

  • ordres au prix du marché ; ordres
  • limités ou « limités ».

L’ordre au prix du marché est le plus simple. Vous indiquez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et les obtenir au meilleur prix disponible à ce moment-là.

Avec l’ordre à cours limité, vous indiquerez le prix auquel vous souhaitez les acheter. L’ordre à prix limité garantit que vous achetez une action au prix que vous souhaitez (ou moins cher). En revanche, il se peut que votre limite ne soit jamais atteinte, dans ce cas, votre commande n’est pas dépassée.

Veuillez noter, en passant, qu’un ordre à cours limité qui n’est pas déclenché n’entraîne pas de frais.

Si vous avez un montant modeste à investir (moins de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre sur le marché sans trop vous soucier du prix obtenu. En revanche, si l’ordre est plus important, nous recommandons un ordre à cours limité, au risque que vos actions soient acquises à un prix trop élevé.

Une fois votre ordre de trading exécuté, je n’ai plus qu’à vous féliciter : vous êtes désormais actionnaire ! Et, d’une certaine façon, la chose la plus difficile est à venir : attendez patiemment que votre investissement porte ses fruits sans vous mettre en colère lors du premier krach boursier. Alors n’y pensez pas trop et laissez le temps s’écoule !

Fiscalité

Lors de l’achat d’actions, les gains en capital réalisés et les dividendes reçus sont soumis à l’impôt sur le revenu du capital.

  • Dans un compte titres, vous payez 30 % d’impôt sur vos revenus (17,2 % d’impôt social et 12,8 % d’impôt) ;
  • dans un EAS, après 5 ans, vous êtes exonéré d’impôt, de sorte que vous ne payez que 17,2% des impôts sociaux lorsque vous effectuez un retrait. Avant 5 ans, il est de 30%, comme dans le compte titres.

Veuillez noter qu’il existe également d’autres dotations fiscales telles que les assurances. de la vie et du PER. Ils ne vous permettent pas d’acheter directement des actions, mais vous pouvez acheter des ETF. Le PER est intéressant car il permet de déduire le montant investi de vos impôts. Pour plus d’informations, consultez notre guide sur les solutions d’exonération fiscale.

Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?

Jusqu’à présent, nous avons vu comment acheter des actions cotées en bourse. Mais si vous souhaitez acheter des actions dans des startups ou des PME non cotées, la façon de procéder sera très différente. Dans ce cas, vous devrez participer à une collecte de fonds ou, en d’autres termes, à une augmentation du capital de l’entreprise.

Certains sites de financement participatif spécialisés dans le financement d’entreprise vous permettent de le faire.

Investir dans une société non cotée n’est pas sans but lucratif. En fait, vous pouvez déduire 18 % de votre investissement de vos impôts sur le revenu !

Il n’est pas non plus sans risque, car une société non cotée est plus fragile. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’à ce que l’entreprise soit revendue…

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